诈骗如何实施？

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“请问是尾号3151的用户吗？您的账户已经被冻结，我们现在需要您的3个密保问题……”电影《孤注一掷》中，诈骗工厂头目“陆经理”冒充客服工作人员，向诈骗团伙成员示范如何骗取密保答案。而现实生活中，诈骗团伙又是如何实施诈骗的？

要说清这个问题，首先要弄清楚目前常见的电信网络诈骗类型。现阶段，刷单、贷款、虚假征信类诈骗是最为常见的几种诈骗，而冒充公检法、虚拟投资理财、冒充公司老板诈骗公司财务人员等诈骗种类，一旦诈骗分子得手，则会造成公私财产数额较大的损失。

在电影中，展示了多种类型的诈骗手段，这些诈骗手段就出现在我们身边。例如假冒身份诈骗，诈骗分子会通过伪造的身份信息，冒充银行、政府机构、互联网平台客服等人员，发送虚假的邮件、短信、电话，以获取个人敏感信息，或者诱惑被害人进行转账等。

网络投资诈骗，诈骗分子会以高额回报为诱饵，利用虚假投资机会、外汇交易、数字货币等欺骗受害者支付资金，并最终骗取财物。

再比如网络婚恋诈骗，诈骗分子需要和潜在受害人大量聊天接触，建立信任。随后通过聊天，侧面了解潜在受害人的年龄、工作、经济条件等基本信息，并通过潜在受害人朋友圈等途径了解受害人的喜好，再根据收集到的相关“用户数据”定制相应的话术，吸引潜在被害人进一步深陷骗局，达到骗取受害人财物的目的。

“电影中的受害人阿天，本准备利用诈骗分子放出的所谓‘内幕消息’赚点小钱，等到阿天尝到了诈骗团伙抛出的‘小甜头’，准备投一笔‘大的’时，也正是诈骗分子‘收网’的时候。”结合警方办理的相关电信网络诈骗案件，电信网络诈骗分子会通过相关话术，利用人性中的贪念、侥幸、自欺欺人等心理特点，让潜在受害人一步步成为真正的受害人。“正如电影中的一句台词说：人有两颗心，一颗是贪心，一颗是不甘心。”

2020年1月，公安局通过一条网友的举报信息深挖，确认举报中提及的“可疑公司”位置后，派出卧底人员多方侦查，判断其为一处电信网络诈骗窝点。民警随即实施抓捕，现场抓获7名团伙嫌疑人，现场查扣59台电脑、102部手机、200多张电话卡和20多套“话术本”。

在民警发现的“话术本”中，该诈骗团伙总结了一系列吸引潜在受害人步入骗局的“客户挖掘法”：比如跟“客户”在聊天的过程中了解其基本信息的同时，找到“客户”非常感兴趣的话题，比如客户喜欢看动漫、喜欢健身、喜欢宠物等，针对性地去聊这些其感兴趣的话题。又如每个人都有一些刻骨铭心的经历，比如难忘的初恋、年少时叛逆对父母造成的伤害……要善于发现每个“客户”心里的话匣子，我们把话匣子当做“客户”身上的一道伤口，一旦抓住了就撕开了聊……

面对套路层出不穷的典型网络诈骗，如何防范？

近年来，公安部会同工信部、中国人民银行持续深入推进打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作，综合采取多种防范措施，最大限度预防案件发生、减少群众财产损失，联合推出了“七大反诈利器”。

国家反诈中心APP，于2021年3月15日正式上线，是一款官方手机防骗保护软件，可实现高效预警劝阻提示、快速举报涉诈线索、远程身份账号验证、全面了解反诈知识等功能。

96110预警劝阻专线，反电信网络诈骗专用号码，专门用于预警劝阻、防骗咨询和涉诈举报等工作。

12381涉诈预警劝阻短信系统，工信部联合公安部于2021年7月14日推出了12381涉诈预警劝阻短信系统，实现了对潜在涉诈受害用户的短信实时预警。

全国移动电话卡“一证通查”，工信部推出全国移动电话卡“一证通查”服务，打通了93家省级基础电信企业和39家移动通信转售企业的相关数据。群众只需要使用自己的居民身份证号，即可通过线上线下等多种渠道查询本人名下持有的全国手机电话卡数量，专用短信端口10699000将在48小时内向预留手机号码反馈查询结果，真正实现了全国移动电话卡的统一便捷查询。

云闪付APP“一键查卡”，为解决人民群众对于跨行银行卡账户查询的诉求，人民银行指导中国银联联合商业银行推出“一键查卡”服务，向人民群众提供银行卡信息查询服务，在确保信息安全的前提下，方便人民群众直接掌握个人名下银行卡信息，强化自身银行卡管理。

反诈名片，公安部、工信部联合组织中国联通、中国电信、中国移动推出“反诈名片”，对各级公安机关的反诈预警劝阻电话号码进行标记和来电提醒，帮助群众有效甄别电话来源，大大提高了公安机关预警劝阻电话接通率，预警劝阻成效大幅度提升。

全国互联网账号“一证通查2.0”，用户凭借手机号码和身份证号码后六位，便可查询本人名下手机号码关联的互联网账号数量。当用户查询到本人手机号码关联的互联网账号数量，与自己掌握的情况不一致时，可以及时按照互联网企业官方解绑处理机制，尽快进行账号解绑，有效阻断非本人注册互联网账号带来的涉诈风险。

被骗的钱哪去了？

电影《孤注一掷》中，境外诈骗团伙利用线上转账等手段，在短短10分钟内洗白800万元。

现实生活中，电信网络诈骗存在环节，首先要拨打电话、发送短信，或者是通过网络聊天工具与被害人产生接触。在实施诈骗的过程中，会有专人和被害人聊天。骗到钱之后，相关款项不会直接进入犯罪分子名下的银行账户之中，会通过多层级的转账形式将相关诈骗款“洗白”，让相关部门难以追踪。

在电影中，随着诈骗工厂头目的一声令下，无数诈骗分子四散开来，开始了“跑分”洗钱。其中，大量银行卡、电话卡充当了电诈分子的作案工具和转账桥梁。而现实中的诈骗团伙，基本上是赃款到账以后秒转、秒付、秒到账。通过快速的分账转账洗钱变现，与公安机关的侦查破案“抢时间”。

诈骗团伙传统的转账方式是由银行卡转银行卡。但随着近年来公安部推行的“断卡行动”，市面上可供电诈犯罪分子利用的银行卡大幅减少，犯罪分子便会寻求别的途径转移受骗资金，例如通过利用受骗资金购入高价商品的途径进行资金转移，或者是利用虚拟货币的形态进行受骗资金转移。

“目前所能了解到的最快速的洗钱方式，就是将被骗资金‘变形’，即转变成虚拟货币，或者进入股票账户、电子商城购物卡、黄金等高价值商品的方式。

2023年5月，公安局发现线索，一笔6万元的涉诈资金在辖区注册的某黄金店全部用于购买黄金。经过进一步调查，办案民警发现该黄金店每天的POS机刷卡资金流水竟高达近百万元。办案民警从线索入手，深度研判、波次打击，全链条打掉了一个利用POS机为境外电诈集团洗钱跑分的犯罪团伙。经查，受害人的被骗资金流入虚假金店POS机后，会立即转移到3到5名极其可靠的核心成员卡中进行大额取现。

警方打掉该团伙组织者及骨干，累计抓获并刑拘6个层级犯罪嫌疑人32人，为群众挽回损失113.6万元，带破案件300余起。

诈骗分子转移被骗资金的手段令人咋舌，警方对此如何反制？杨雅迪介绍，相关案例中，诈骗分子在得手后，一般会将受骗资金快速多次转账，一笔受骗资金在一个账户中的停留时间一般不会超过1个小时。

为切实保护人民群众的财产安全，武汉警方针对涉诈资金设立止付冻结机制，一旦发现涉案账户，将第一时间对相关账户进行止付操作，相关账户在48小时内无法进行任何消费或转账等交易。待警方核实相关情况后，再对相关账户进行冻结操作，禁止涉案账户资金流入和流出。

在反诈中心，接警处置、预警防范、专业反制、侦查打击、资金查控等力量一体化运转，部分商业银行、四大运营商和重点互联网企业专班落实专人入驻，聚合各方资源及时对涉案账户进行止付冻结操作，同时做好涉案资金查控及日常的两卡治理等工作，共同守好群众“钱袋子”。

一旦察觉自己可能被诈骗了，应该怎么做？

当事人应立即通过拨打110的方式报警，报警时应立即向警方提供被骗资金去向、诈骗分子行骗媒介两类信息。“首先是相关转款中对方的银行账号，然后是转款前与对方交流的社交账号、电话号码、网址或者APP信息，以便公安机关快速掌握关键信息，尽快介入调查和进行冻结止付相关操作。”

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