自然资源部、中国银保监会日前联合印发通知，全面部署不动产“带押过户”工作，多个省市迅速出台相关政策。

记者走访沪上多家房产中介发现，带押过户的模式在上海二手房交易中已经存在了十多年，但使用率一直不高，原因何在？

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(资料图)

上海有带押过户业务吗？

在传统的交易模式中，房东需要把房贷结清，银行撤销抵押后，才能办理过户。但在带押过户的模式下，双方可以先过户，再注销抵押，降低了交易的难度和成本。

实际上，上海是全国最早探索带押过户的城市之一，早在2008年就推出了相关业务，业内称之为“带抵押资金监管”，由交易中心的平台进行资金监管。

上海中原地产镇宁路门店经理张宏超向记者详细介绍了整个流程：“一般正常的交易流程，房东有贷款，下家首付帮他还掉，接下来就是正常过户。带押过户的话，银行要给你一个批函，上下家再一起签资金监管合同。下家申请按揭贷款、办理过户，首付将会直接打到监管账户中。过户完成、出产证之后，监管账户会把钱再打给业主方。”

△太平洋房屋图解

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存在十多年仍是小众业务

记者从多家房产中介处了解到，在上海，带押过户还是有限地开展，使用人数较少。

首先，是对卖方贷款的银行有要求，目前全市共12家银行可以办理带押过户。其次，对于房屋情况也有要求，存在二押三押的房屋不能办理，并且房屋的产权只能是个人。

上海链家交易产权部负责人田朋说：“选择做带押过户的群体不是很多，一般是自己的首付款比较少，不足以覆盖上家的银行贷款。属于比较小众的。”

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为什么要推行带押过户？

那么，这项被国家两部委力推的业务究竟有什么好处？上海中原地产市场分析师卢文曦说，对于卖方来说，带押过户可以节省大把时间和一笔过桥资金，而对于买家来说，无需提前垫付，资金安全得到更好保障。

“整个流程可以缩短2到3个月不等，尤其是对于很多改善型的业主，过完户就把购房资格释放出来了，可以去买新房。对于买家来说是落袋为安，交易的时间越长，中间出意外的概率就越高。”

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带押过户并不能带动市场需求

在业内人士看来，带押过户就像市场的润滑剂，可以提升交易效率，但不会直接刺激需求端。它能全面促进住房消费，其实是一种误读。

“这只是交易技术手段上的优化，不代表市场上会产生增量的需求。”卢文曦认为，带押过户要全面推行的话，还需要完善不少配套细则：“每一个案子都有一些特殊性，比如本来是以企业名义进行购买的，很多情况不适用于带押过户。对于银行来说，可能要出台更多可操作的细节指引。”

从全国来看，《通知》发布后，各地纷纷迅速响应，目前共15个省份100多个地市开展带押过户，共办理业务1.3万多笔，其中天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等省份已全面开展。

上海市自然资源确权登记局近日也召开会议，进一步部署带押过户工作，未来将从个人存量住房业务拓展到非住房领域，并在各区登记中心开设带押过户专窗等。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为，目前全国范围内的带押过户业务呈现两大特征，第一是试点城市的数量在增多，第二是创新模式不断涌现，将促进带押过户走向普适性、标准化。

“比如，北京提到了允许相关业务跨银行操作，无锡办理了首笔涉公积金贷款的带押过户业务，从商贷领域扩展到公积金领域，使得带押过户的受众面更加广泛。”严跃进说道。

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